Untuk membantu mengatasi permasalahan tersebut, ada suatu metode keuangan yang cukup populer, yaitu metode keuangan 70/20/10. Dalam artikel ini, kami akan membahas apa itu metode keuangan 70/20/10 dan bagaimana cara mengimplementasikannya dalam kehidupan sehari-hari.
Kalkulator Budgeting
Metode budgeting dari gaji per bulan
Apa itu Metode Keuangan 70/20/10?
Metode keuangan 70/20/10 adalah suatu pendekatan dalam mengatur alokasi pengeluaran dalam kehidupan sehari-hari. Pendekatan ini mengasumsikan bahwa 70% pengeluaran digunakan untuk biaya hidup, 20% untuk tabungan, dan 10% untuk investasi.
Dalam praktiknya, metode ini dapat diartikan sebagai berikut:
70% untuk Biaya Hidup
Bagian terbesar dari pengeluaran kamu yaitu sebanyak 70% seharusnya digunakan untuk kebutuhan hidup sehari-hari. Ini termasuk pengeluaran untuk makanan, tempat tinggal, transportasi, tagihan rutin, dan lain sebagainya. Di sini, penting untuk memperhatikan anggaran bulanan kamu dan memastikan bahwa pengeluaran ini sesuai dengan pendapatan yang dimiliki, sehingga tidak terjadi defisit dalam keuangan.
Untuk mempermudah pengaturan keuangan, kamu dapat membuat daftar pengeluaran bulanan. Dengan cara ini, kamu dapat melihat di mana uang kamu sebenarnya pergi dan membuat keputusan yang lebih bijak dalam mengelola pengeluaran kamu.
20% untuk Tabungan / Membayar Hutang
Bagian selanjutnya dari pengeluaran kamu adalah 20% yang seharusnya digunakan untuk membayar hutang atau menabung. Menabung sebanyak 20% dari pendapatan setiap bulan dapat membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang yang diinginkan, seperti dana darurat, rencana pensiun, atau biaya pendidikan.
Menabung sebesar 20% dari pendapatan setiap bulan mungkin terdengar sulit, namun dengan mengatur anggaran secara baik dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, ini dapat dilakukan. Salah satu cara untuk menabung dengan mudah adalah dengan menyisihkan nominal sesuai hasil kalkulator di atas.
10% untuk Investasi
Bagian terakhir dari pengeluaran kamu yaitu 10% seharusnya digunakan untuk investasi. Dalam jangka panjang, investasi dapat membantu meningkatkan kekayaan dan stabilitas keuangan. Jenis investasi yang dapat dipilih beragam, seperti investasi saham, obligasi, reksadana, atau properti. Namun, jenis investasi yang tepat akan tergantung pada tujuan keuangan kamu dan tingkat risiko yang dapat kamu terima.
Investasi sebesar 10% dari pendapatan setiap bulan dapat membantu meningkatkan nilai investasi kamu secara konsisten dalam jangka panjang. Namun, penting untuk diingat bahwa investasi juga memiliki risiko, sehingga perlu untuk melakukan penelitian dan analisis terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
Cara Mengimplementasikan Metode Keuangan 70/20/10 dalam Kehidupan Sehari-hari
Setelah mengetahui apa itu metode keuangan 70/20/10, berikut adalah beberapa cara untuk mengimplementasikan metode ini dalam kehidupan sehari-hari:
1. Buatlah Anggaran dan Pantau Pengeluaran
Hal pertama yang harus dilakukan adalah membuat anggaran bulanan dan memantau pengeluaran. Dengan cara ini, kamu dapat memastikan bahwa pengeluaran kamu tidak melebihi pendapatan dan mampu memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari dengan baik.
Kamu bisa menggunakan kalkulator metode 70/20/10 untuk membuat anggaran yang tepat dalam mengelola keuangan.
2. Tentukan Tujuan Tabungan dan Investasi
Selanjutnya, tentukan tujuan tabungan dan investasi kamu. Apakah kamu ingin memiliki dana darurat, membeli rumah, atau persiapan untuk pensiun? Setelah menentukan tujuan tersebut, atur alokasi dana sebesar 20% untuk tabungan dan 10% untuk investasi.
3. Pisahkan Dana
Untuk memudahkan menabung dan berinvestasi, pisahkan dana dari pendapatan bulanan kamu ke rekening tabungan dan investasi kamu. Supaya anggaran tersebut tidak kamu gunakan untuk keperluan yang lainnya.
4. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Perlu
Jika kamu kesulitan membagi pengeluaran menjadi 70% untuk biaya hidup, cobalah untuk memangkas pengeluaran yang tidak perlu seperti makanan di luar, langganan TV kabel atau streaming, atau membeli barang-barang yang sebenarnya tidak diperlukan.
5. Evaluasi Kembali Setiap Bulan
Terakhir, evaluasi kembali alokasi pengeluaran kamu setiap bulan. Apakah ada pengeluaran yang dapat dikurangi atau dihilangkan? Apakah investasi kamu sudah memberikan hasil yang diinginkan? Dengan evaluasi yang rutin, kamu dapat memastikan bahwa metode keuangan 70/20/10 tetap sesuai dengan kondisi keuangan kamu dan membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Metode keuangan 70/20/10 dapat menjadi panduan yang baik dalam mengatur pengeluaran dan menabung untuk masa depan. Dengan membagi pengeluaran menjadi 70% untuk biaya hidup, 20% untuk tabungan, dan 10% untuk investasi, kamu dapat memiliki pengeluaran yang lebih terkontrol dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang yang diinginkan. Penting untuk mengimplementasikan metode ini dengan disiplin dan melakukan evaluasi rutin untuk memastikan bahwa kondisi keuangan tetap terus terjaga.
Selain itu, metode keuangan 70/20/10 juga membantu mengatasi masalah utama yang sering dihadapi oleh banyak orang, yaitu kesulitan menabung dan berinvestasi. Dengan membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga kategori, metode ini memudahkan kamu untuk menabung dan berinvestasi secara teratur, sehingga kamu dapat mencapai tujuan keuangan jangka panjang dengan lebih mudah.
Namun, perlu diingat bahwa metode keuangan 70/20/10 hanya merupakan panduan umum dan dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan individu. Jika kamu memiliki tanggungan atau pengeluaran bulanan yang lebih tinggi dari rata-rata, kamu mungkin perlu menyesuaikan alokasi pengeluaran kamu sesuai dengan kondisi keuangan kamu.
Selain itu, metode keuangan 70/20/10 juga tidak memberikan jaminan keuntungan dalam investasi. Seperti halnya investasi pada umumnya, investasi yang dilakukan dengan metode keuangan 70/20/10 juga memiliki risiko. Oleh karena itu, penting untuk melakukan penelitian dan analisis terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
Kesimpulan
Metode keuangan 70/20/10 adalah metode yang efektif untuk mengelola pengeluaran, menabung, dan berinvestasi. Dengan membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga kategori, metode ini memudahkan kamu untuk mengalokasikan dana dengan tepat sesuai dengan kebutuhan keuangan kamu.
Namun, metode keuangan 70/20/10 hanya merupakan panduan umum dan dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan individu. Selain itu, investasi yang dilakukan dengan metode ini tetap memiliki risiko dan perlu melakukan penelitian dan analisis terlebih dahulu sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
Dengan disiplin dan evaluasi rutin, metode keuangan 70/20/10 dapat membantumu mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan mengelola keuangan dengan lebih baik.
Akhirnya, penting untuk diingat bahwa manajemen keuangan yang baik adalah kunci untuk mencapai kebebasan finansial. Metode keuangan 70/20/10 adalah salah satu metode yang dapat membantumu mencapai tujuan keuangan jangka panjang dengan lebih mudah. Namun, tidak ada metode yang sempurna dan setiap orang memiliki kondisi keuangan yang berbeda.
Oleh karena itu, selalu penting untuk memahami kondisi keuangan kamu secara menyeluruh dan menyesuaikan strategi keuangan kamu sesuai dengan kebutuhan dan tujuan kamu. Selain itu, selalu evaluasi kembali keuangan kamu secara rutin dan buat perubahan jika diperlukan.
Dalam era digital, ada banyak aplikasi keuangan yang dapat membantu kamu dalam manajemen keuangan, termasuk dalam menerapkan metode keuangan 70/20/10. Mulai sekarang, lakukan manajemen keuangan yang baik, dan jangan biarkan keuangan kamu menjadi beban yang menghambat impian dan tujuan hidup kamu.